Im Jahr 2006 startete die Quirin Privatbank unter dem Namen quirin bank AG mit einem Geschäftsmodell, das auf Honorarberatung basiert. Die Bank berät ihre Kunden gegen ein vereinbartes Honorar und verzichtet auf die Annahme von Provisionen aus Produktverkäufen.

Gründer Karl Matthäus Schmidt, Banker in sechster Generation, hatte zuvor bereits 1994 mit Consors einen der ersten Online-Broker Deutschlands gegründet. Nach dem Verkauf von Consors entwickelte Schmidt das Konzept einer provisionsfreien Beratungsbank. Das Modell orientiert sich an der Honorarberatung, wie sie etwa bei Steuerberatern oder Rechtsanwälten üblich ist.

Quirin Privatbank: Honorarberatung statt Provisionsmodell

Die Quirin Privatbank AG in Berlin verfolgt seit ihrer Gründung ein Geschäftsmodell, das auf Honorarberatung statt auf Provisionen setzt. Das Institut gehört zu den wenigen Privatbanken in Deutschland, die konsequent auf die Annahme von Produkt-Provisionen verzichten und ihre Kunden stattdessen gegen transparentes Honorar beraten.

Das Geschäftsmodell der Quirin Privatbank unterscheidet sich von klassischen Privatbanken durch die Honorarstruktur. Während viele Institute ihre Erträge über Provisionen aus Produktverkäufen generieren, zahlen Kunden der Quirin Privatbank ein Honorar für die Beratungsleistung – in der Regel ein jährliches, prozentuales Entgelt bezogen auf das verwaltete Vermögen.

Die Bank erstattet erhaltene Provisionen und Rückvergütungen an ihre Kunden. Laut eigener Darstellung ermöglicht dies eine produktneutrale Beratung ohne Interessenkonflikte zwischen Produktverkauf und Kundeninteresse. Die Bank unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Zwei Geschäftsfelder

Die Quirin Privatbank ist in zwei Geschäftsfeldern aktiv. Das Privatkundengeschäft umfasst Anlageberatung und Vermögensverwaltung auf Honorarbasis. Ergänzend berät die Bank im Kapitalmarktgeschäft mittelständische Unternehmen bei Finanzierungsmaßnahmen auf Eigen- und Fremdkapitalbasis.

Mit Hauptsitz in Berlin und 15 Standorten bundesweit bietet die Bank persönliche Beratung vor Ort. Parallel dazu gründete Karl Matthäus Schmidt 2013 quirion, eine digitale Vermögensverwaltung. Quirion wurde 2018 als eigenständige AG ausgegliedert und zählt zu den etablierten Robo-Advisors in Deutschland.

Quirion basiert auf der Anlagestrategie der Quirin Privatbank und nutzt überwiegend passive ETF-Portfolios. Die Einstiegshürde liegt bei 25 Euro monatlich für Sparpläne. Kunden können zwischen rein digitaler Verwaltung bei quirion oder persönlicher Beratung in den Filialen der Quirin Privatbank wählen.

Zielgruppe und Ausrichtung

Die Quirin Privatbank richtet sich an Anleger, die Wert auf transparente Kostenstrukturen und honorarbasierte Beratung legen. Das Modell soll Interessenkonflikte vermeiden, die bei provisionsbasierten Beratungsmodellen entstehen können.

Über die Tochtergesellschaft quirion können auch Anleger mit kleineren Vermögen das Konzept nutzen. Für Kunden, die persönliche Beratung bevorzugen, steht das Filialnetz der Quirin Privatbank zur Verfügung.

Unternehmensphilosophie und Positionierung

Nach eigener Darstellung verfolgt die Quirin Privatbank das Ziel, “mehr Menschen in Deutschland zu besseren Anlegern zu machen”. Das Unternehmen positioniert sich als Alternative zu provisionsbasierten Beratungsmodellen.

Gründer Karl Matthäus Schmidt setzt sich öffentlich für eine stärkere Regulierung von Provisionsmodellen in der Finanzberatung ein. Er vertritt die Auffassung, dass Provisionen zu Interessenkonflikten führen können, wenn Berater Produkte aufgrund von Vertriebsanreizen empfehlen.

Die Bank sieht ihre Stärke in der kontinuierlichen Weiterentwicklung ihres Geschäftsmodells. Die Verzahnung von klassischer Filialberatung mit digitalen Angeboten gehört zur strategischen Ausrichtung des Unternehmens.

Organisationsform und Marktposition

Die Quirin Privatbank AG ist als börsennotierte Aktiengesellschaft im Basic Board der Frankfurter Wertpapierbörse gelistet. Die Bank finanziert sich über das Honorarmodell im Privatkundengeschäft sowie über Erträge aus dem Kapitalmarktgeschäft.

Mit ihrem Geschäftsmodell positioniert sich die Bank als spezialisierter Anbieter im Segment der honorarbasierten Finanzberatung. Das Konzept richtet sich an Anleger, die eine Alternative zu provisionsbasierten Beratungsmodellen suchen.