Banken: Online-Banken und Neo-Banken für moderne Privatanleger

Was macht Banken für Privatanleger relevant?

Banken sind die zentrale Anlaufstelle für Privatanleger, wenn es um Girokonten, Tagesgeld, Depots oder Kredite geht. Während traditionelle Filialbanken wie Sparkassen und Volksbanken lange Zeit den Markt dominierten, haben in den vergangenen Jahren Online-Banken das Geschäft grundlegend verändert. Diese digitalen Anbieter punkten mit niedrigen Gebühren, schlanken Strukturen und modernen Plattformen. Für Privatanleger bedeutet das mehr Transparenz, bessere Konditionen und einen komfortablen Zugang zu Wertpapieren und Finanzprodukten.

Die Auswahl der richtigen Bank entscheidet darüber, wie viel Sie für Ihr Banking zahlen und welche Möglichkeiten Sie zur Geldanlage haben. Gerade für Einsteiger und Fortgeschrittene lohnt sich der Blick auf moderne Anbieter, die klassische Bankdienstleistungen mit umfangreichen Depot-Funktionen kombinieren.

 

Online-Banken mit Depot: Comdirect und Consorsbank

Comdirect gehört zur Commerzbank und ist eine der bekanntesten Online-Banken für Wertpapiergeschäfte in Deutschland. Das Depot ist unter bestimmten Bedingungen kostenlos, etwa bei regelmäßigen Sparplänen oder einem bestimmten Handelsvolumen. Comdirect bietet eine große Auswahl an handelbaren Wertpapieren, umfangreiche Analysetools und eine aktive Community. Für Anleger, die Wert auf Research, Charting und einen umfassenden Informationsservice legen, ist Comdirect eine gute Adresse.

Die Plattform überzeugt durch eine intuitive Bedienung sowohl in der Desktop-Version als auch in der mobilen App. Neben dem Depot bietet Comdirect ein Girokonto, Tagesgeld, Festgeld und Kreditkarten an. Auch Baufinanzierungen und Kredite gehören zum Portfolio. Damit positioniert sich Comdirect als Vollbank, bei der Sie nahezu alle Finanzangelegenheiten bündeln können. Der Kundenservice ist gut erreichbar und bietet sowohl telefonische Beratung als auch Support per E-Mail und Chat.

Die Consorsbank, eine Tochter der BNP Paribas, positioniert sich ebenfalls als umfassende Direktbank mit Schwerpunkt auf Wertpapieren. Das Depot ist kostenfrei, sofern zwei Trades pro Quartal ausgeführt werden oder ein Sparplan läuft. Die Consorsbank bietet eine sehr große Auswahl an Fonds, ETFs und Sparplänen. Mit über tausend sparplanfähigen ETFs und einer breiten Palette an Investmentfonds gehört die Consorsbank zu den führenden Anbietern für langfristig orientierte Anleger.

Auch bei der Consorsbank können Sie neben dem Depot ein Girokonto, Tagesgeld und Festgeld führen. Die Plattform bietet umfangreiche Analyse- und Informationswerkzeuge, Webinare und Marktkommentare. Für Anleger, die eine breite Produktpalette und guten Service schätzen, ist die Consorsbank eine solide Option. Die Ordergebühren sind transparent gestaffelt und bewegen sich im mittleren Preissegment.

 

Digitale Banken ohne Wertpapierhandel: N26, C24 und Tomorrow

Nicht jede moderne Bank fokussiert sich auf Wertpapiere. N26 hat sich als reine Smartphone-Bank etabliert und bietet Girokonten mit verschiedenen Leistungspaketen an. Von kostenlos bis Premium mit Reiseversicherungen ist alles dabei. N26 punktet mit einer exzellenten App und schneller Kontoeröffnung. Allerdings fehlt ein Depot, weshalb N26 eher für das alltägliche Banking geeignet ist. Wer sein Girokonto und sein Wertpapierdepot trennen möchte, kann N26 als Ergänzung nutzen.

C24 ist eine relativ neue digitale Bank, die sich durch hohe Tagesgeldzinsen und ein unkompliziertes Girokonto auszeichnet. Auch hier liegt der Fokus auf dem Kernbanking, nicht auf Wertpapieren. Für Anleger, die attraktive Zinsen auf ihr Tagesgeld suchen und das Girokonto von ihrem Depot trennen möchten, kann C24 eine sinnvolle Ergänzung sein. Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig digital und ist innerhalb weniger Minuten abgeschlossen.

Tomorrow richtet sich an nachhaltig orientierte Kunden. Die Bank investiert Kundengelder in ökologische und soziale Projekte und bietet ein mobiles Girokonto mit Mastercard. Auch hier gibt es kein Depot, dafür einen klaren Fokus auf Nachhaltigkeit und Transparenz. Wer Wert auf ethisches Banking legt und wissen möchte, wohin sein Geld fließt, findet bei Tomorrow eine Alternative zu klassischen Anbietern. Die Gebührenstruktur ist transparent, es gibt verschiedene Kontomodelle von kostenlos bis Premium.

 

Kontoeröffnung und Zugang

Die Kontoeröffnung bei Online-Banken läuft vollständig digital ab. In der Regel besuchen Sie die Website oder laden die App herunter, geben Ihre persönlichen Daten ein und legitimieren sich per Video-Ident-Verfahren. Innerhalb weniger Minuten ist das Konto eröffnet, die Zugangsdaten erhalten Sie per E-Mail oder direkt in der App. Bei Depotbanken wie Comdirect oder Consorsbank dauert es meist ein bis zwei Tage, bis das Depot freigeschaltet ist und Sie mit dem Handel beginnen können.

Für die Nutzung benötigen Sie ein Smartphone oder einen Computer mit Internetzugang. Die meisten Anbieter setzen auf mobile Apps, bieten aber auch umfangreiche Web-Oberflächen an. Einzahlungen erfolgen meist per Überweisung, bei manchen Anbietern auch per Lastschrift. Auszahlungen sind jederzeit möglich, wobei je nach Anbieter Bearbeitungszeiten von einem bis drei Werktagen anfallen können.

 

Auswahlkriterien: Kosten, Produktpalette und Service

Das wichtigste Kriterium bei der Auswahl einer Bank sind die Kosten. Vergleichen Sie Kontoführungsgebühren, Orderkosten und eventuelle versteckte Gebühren wie Negativzinsen oder Inaktivitätsgebühren. Bei Comdirect und Consorsbank können Sie das Depot unter bestimmten Bedingungen kostenlos führen. Die Ordergebühren bewegen sich im mittleren Bereich und sind transparent gestaffelt nach Ordervolumen.

Die Produktpalette spielt ebenfalls eine Rolle. Möchten Sie nur ETF-Sparpläne ausführen oder auch Optionsscheine, Zertifikate und internationale Aktien handeln? Benötigen Sie zusätzlich ein Girokonto, Tagesgeld oder Kredite? Comdirect und Consorsbank bieten als Vollbanken nahezu alles aus einer Hand. Für reines Banking ohne Wertpapiere können digitale Banken wie N26 oder C24 eine günstige Ergänzung sein.

Der Kundenservice ist nicht zu unterschätzen. Wie erreichbar ist die Bank? Gibt es einen telefonischen Support oder nur E-Mail und Chat? Wie schnell werden Anfragen beantwortet? Comdirect und Consorsbank bieten umfangreicheren Support als reine Smartphone-Banken. Auch die Einlagensicherung sollten Sie prüfen, wobei alle in Deutschland zugelassenen Banken der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde unterliegen.

 

Kosten im Überblick

Die Kostenstrukturen variieren je nach Anbieter. Bei Comdirect und Consorsbank fallen Ordergebühren an, die sich nach dem Ordervolumen richten. Für eine Order über 1.000 Euro zahlen Sie etwa zehn Euro, bei größeren Volumina entsprechend mehr. ETF-Sparpläne sind bei vielen ETFs kostenfrei oder stark vergünstigt, was langfristig orientierte Anleger besonders schätzen.

Depotführungsgebühren fallen bei aktiver Nutzung nicht an. Achten Sie jedoch auf Zusatzkosten wie Gebühren für Dividendenauszahlungen bei ausländischen Aktien oder Kosten für den Handel an internationalen Börsen. Bei digitalen Banken wie N26 oder C24 sind Kontoführungsgebühren oft im Basismodell kostenlos, Premium-Konten kosten zwischen fünf und zehn Euro monatlich. Ein genauer Vergleich lohnt sich, da die Gesamtkosten über die Jahre erheblich sein können.

 

Chancen und Risiken

Die Vorteile moderner Online-Banken liegen auf der Hand. Sie sparen Kosten, profitieren von benutzerfreundlichen Plattformen und haben jederzeit Zugriff auf Ihr Konto und Depot. Die Produktpalette ist breit, von klassischen Sparprodukten bis hin zu komplexen Derivaten. Auch die Kontoeröffnung und Verwaltung sind unkompliziert und schnell.

Risiken bestehen vor allem in der Abhängigkeit von der Technik. Fällt die Plattform oder Website aus, haben Sie unter Umständen vorübergehend keinen Zugriff. Auch die Sicherheit ist ein Thema, wobei seriöse Anbieter hohe Standards bei Verschlüsselung und Zwei-Faktor-Authentifizierung setzen. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Ihr Guthaben bis 100.000 Euro, darüber hinausgehende Beträge sollten Sie gegebenenfalls auf mehrere Banken verteilen. Bei Wertpapieren greift die Einlagensicherung nicht, da diese als Sondervermögen gelten und bei einer Bankeninsolvenz geschützt sind.

 

Fazit: Für wen eignen sich Online-Banken?

Online-Banken sind für nahezu jeden Privatanleger interessant, der Wert auf Komfort und digitale Lösungen legt. Einsteiger profitieren von übersichtlichen Plattformen und umfangreichen Informationsangeboten, Fortgeschrittene schätzen die breite Produktpalette und die Flexibilität. Wer klassische Bankdienstleistungen mit einem umfangreichen Wertpapierdepot kombinieren möchte, findet bei Comdirect oder Consorsbank passende Lösungen. Für reines Banking ohne Wertpapiere sind digitale Banken wie N26 oder C24 eine kostengünstige Ergänzung. Wichtig ist, die eigenen Bedürfnisse zu kennen und die Anbieter sorgfältig zu vergleichen.